Comment protéger son épargne crise ?

Pour protéger son épargne en cas de crise, il est important de comprendre que la majorité des comptes d’épargne des Français, tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret d’épargne populaire (LEP) et le livret jeune, sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. L’État ne peut pas directement prélever de l'argent sur ces comptes, même pour payer l'impôt sur le revenu. Toutefois, dans certaines situations, comme une crise boursière ou pour rembourser la dette publique, il peut intervenir en abaissant le taux d'intérêt des comptes d'épargne. En cas de crise, une banque peut faire appel à ses actionnaires et créanciers pour assumer une perte pouvant atteindre 8 % de son passif total. Si cette solution ne suffit pas, les déposants peuvent être sollicités, mais uniquement à partir d’un certain seuil, notamment pour les dépôts supérieurs à 100 000 euros. Heureusement, en cas de crise économique, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) protège l’épargne des particuliers, y compris les comptes courants, les livrets bancaires, les comptes à terme, les épargnes logement, ainsi que certains placements comme les actions et obligations. Cependant, certains comptes bénéficient d’une garantie spécifique de l’État, tels que le livret A, le LDDS et le LEP. Pour diversifier et sécuriser leur épargne, les Français peuvent envisager d’investir dans l’immobilier ou dans des métaux précieux comme l’or et l’argent, qui conservent leur valeur même en période de dévaluation monétaire. Il est également conseillé de répartir l’épargne sur plusieurs types d’actifs. Enfin, investir dans un plan d’épargne retraite (PER) peut être une option intéressante, car les cotisations sont déductibles des impôts sur le revenu.