Est-ce que le compte bancaire fait partie du patrimoine ?

Le patrimoine financier désigne l’ensemble des biens financiers détenus par une personne physique ou morale – comme des actions, des liquidités sur un compte en banque ou des produits d’épargne, comme des parts de SCPI ou l’assurance vie par exemple. Il peut être complété par le patrimoine mobilier, qui regroupe l’ensemble des biens mobiliers appartenant à une personne – comme des voitures, des bijoux, des collections d’art, etc. Et par le patrimoine immobilier, qui concerne les appartements, maisons et autres biens immobiliers possédés. Selon que l’individu est une personne physique ou morale, les éléments constituant son patrimoine financier varient fortement. C’est pourquoi, certains souhaitent faire gérer leur patrimoine par des professionnels, afin de le valoriser. En fonction des objectifs de chacun, de son appétence au risque, de son capital disponible, de sa fiscalité personnelle, le conseiller en gestion de patrimoine pourra orienter le patrimoine financier vers différents placements. Il est ainsi possible de choisir d’investir ses actifs financiers dans des produits plus ou moins risqués ; à rendement potentiel plus ou moins haut ; avec ou sans distribution de revenus potentiels réguliers ; avec fiscalité spécifique ; à disponibilité immédiate des liquidités ou non.

Le patrimoine est constitué de l’ensemble des droits et obligations d’une personne juridique. Les biens patrimoniaux sont des biens qui font partie du patrimoine de son titulaire. Les biens extra-patrimoniaux sont des biens qui sont relatifs à la personne même du titulaire du patrimoine. Il peut être utile d’évaluer votre patrimoine mobilier à l’aide d’un inventaire précis. Le notaire est bien évidemment et depuis fort longtemps le mieux placé pour vous aider à organiser, à gérer, à transmettre et à optimiser votre patrimoine. Le notaire peut être une aide précieuse dans la valorisation de votre patrimoine immobilier comme mobilier, au regard de votre profil et de vos besoins. Le notaire est à même d’établir avec chaque client qui le souhaite un bilan patrimonial, tenant compte de ses caractéristiques personnelles, de sa situation économique et professionnelle, de son histoire et surtout de ses objectifs patrimoniaux. Le notaire est capable d’optimiser ces critères, en fonction des objectifs recherchés, couple rentabilité/risque, leviers financiers, flux financiers, transmission du patrimoine en fonction de la fiscalité et des risques familiaux. Il est d’ailleurs recommandé de conserver toutes les factures.

Le patrimoine brut équivaut à la somme de vos actifs. Les actifs incluent les assurances-vie, les livrets, ainsi que la résidence principale. Le patrimoine net correspond à la somme de vos actifs moins la somme de vos passifs. Le patrimoine financier inclut les actifs immédiatement mobilisables comme les PEA, les assurances-vie, les livrets et les cryptos. Le patrimoine financier exclut les actifs avec un degré de liquidité faible comme l'immobilier. Le compte bancaire n'est pas explicitement mentionné comme faisant partie du patrimoine, mais les actifs liquides tels que les comptes d'épargne sont considérés comme partie du patrimoine financier. Les passifs, tels que les emprunts, sont pris en compte dans le calcul du patrimoine net. Le patrimoine net donne une indication de la richesse nette d'emprunts.

Le compte bancaire n’entre pas dans votre patrimoine familial tout simplement parce qu’il ne figure pas sur la liste. La maison familiale et la voiture utilisée par la famille se trouvent sur la liste, et donc, font partie de votre patrimoine familial. Un bien qui ne figure pas sur la liste des biens du patrimoine familial, entre automatiquement dans votre régime matrimonial. Les biens qui font partie de votre patrimoine familial. La valeur des biens du patrimoine familial sera partagée moitié-moitié avec votre époux. Une fois ces calculs réalisés pour le partage du patrimoine familial, vous connaîtrez le montant que vous vous devez. Exceptionnellement, il est possible d’obtenir un partage inégal de la valeur des biens du patrimoine familial.