Combien coûtent les frais de rachat ?

Les frais du rachat de crédit personnel implique que vous allez clôturer vos crédits actuels avant la date prévue. Vous devrez donc payer une indemnité de remploi d’un montant de : 1 % du solde restant dû si le remboursement intervient plus d’un an avant la date initiale, 0,5 % du solde restant dû si la date prévue est dans moins d’un an. Les frais de dossierPuisque vous souscrivez un nouveau crédit, vous devrez aussi payer des frais de dossier au prêteur, dont le montant dépend du montant total de votre crédit. Le coût de l’allongement de la durée de remboursementLors d’un rachat de crédit personnel, le prêteur accepte souvent d’allonger la durée de remboursement. Cela représente un coût qu’on peut vite oublier de prendre en compte : en effet, plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez d’intérêts au total. Voici un résumé des frais du rachat de prêt personnel : Type de frais Montant à régler Indemnités de remploiDurée restante > 1 an : max. 1% du solde restant dû Durée restante < 1 an : max. 0,5% du solde restant dû Coût de l’allongement de la durée de remboursementAu cas par cas selon les conditions de votre prêt. Le rachat de crédit hypothécaire consiste à faire racheter un prêt immobilier auprès d’un autre prêteur pour profiter d’un meilleur taux d’intérêt ou en modifier la durée. Si vous optez pour le rachat de crédit hypothécaire, vous devrez faire face à différents frais tels que les frais de dossier, les indemnités de remploi ou encore les frais d’hypothèque. On conseille donc d’y avoir recours uniquement si le taux qui vous est proposé est au minimum inférieur de 0,70 à 1 % au taux de votre crédit initial. Les indemnités de remploiLes organismes bancaires peuvent exiger le paiement d’une indemnité lors d’un remboursement anticipé de votre crédit. Cette pénalité est limitée par la loi et ne peut pas dépasser trois mois d’intérêts sur le capital restant dû. Les frais d’enregistrement et de radiation d’hypothèquePour réaliser un rachat de crédit hypothécaire, vous devez modifier votre hypothèque. Cette opération se déroule en deux étapes : L’acte de mainlevée : acte notarié qui met fin à votre hypothèque actuelle. Cela coûte entre 900€ et 1.500€ en moyenne. L’acte d’enregistrement : vous devez enregistrer une nouvelle hypothèque liée au nouveau crédit. Les droits d’enregistrement coûtent environ 1% du montant emprunté. Les frais de notaireL’intervention d’un notaire est indispensable pour réaliser les opérations liées à l’hypothèque. Vous devrez donc également prévoir le coût de ses honoraires, qui sont fixés par la loi et ne peuvent pas être négociés. Les frais d’expertiseSi vous devez faire intervenir un expert afin d’estimer la valeur de votre bien dans son état actuel avant de demander un rachat de crédit hypothécaire, vous devrez régler des frais d’expertise. Les frais de dossierComme pour tout nouveau crédit, vous devrez payer des frais de dossier. Dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire, ils ne peuvent pas dépasser 50% du montant des frais de dossier de votre crédit initial. Afin de mieux vous y retrouver, voici un tableau récapitulatif des différents frais inhérents au rachat de crédit hypothécaire. Type de frais Montant à régler Frais de dossier Maximum 50 % de vos frais de dossier initiaux Indemnité de remploi Max. 3 mois d’intérêts sur le capital restant à rembourser Frais de radiation d’hypothèque Entre 900 et 1.500 € Droits d’enregistrement Environ 1 % du montant emprunté Frais d’expertise Au cas par cas selon les honoraires de l’expert Frais de notaire Au cas par cas selon les honoraires du notaire.

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent vous être appliquées : si un crédit immobilier doit être racheté, le montant des IRA représente 3 % du capital restant dû. Le montant des IRA varie entre 0.5 % et 1 % si le montant des crédits à la consommation est majoritaire. L'article R 312-2 du Code de la consommation prévoit un plafonnement des indemnités à 3 % du capital restant dû. Les frais de banque et de courtage sont également exigés, avec un montant de dossier appliqué par un banquier et un courtier compris entre 1 et 7 % du montant racheté. Les frais d'hypothèque s'élèvent à environ 2 % du montant racheté si l'opération est garantie par une hypothèque. Les frais d'assurance sont facultatifs et varient entre 0.12 % et 0.40 %.