Qu'est-ce que la désolidarisation d'un prêt hypothécaire ?

La « désolidarisation » des emprunteurs permet d’éviter le risque que l’emprunteur qui a remboursé la totalité de la dette ne puisse pas récupérer l’argent de l’autre emprunteur. Pour que l’emprunteur qui ne conserve pas le bien immobilier soit définitivement libéré de son engagement vis-à-vis de la banque, deux principales solutions existent : Le « rachat » de prêt ou la libération du coemprunteur solidaire avec l’accord de la banque. La libération prend la forme d’un accord écrit, sans réserve ni condition, ou d’un avenant au contrat de prêt signé par toutes les parties. La banque s’assurera que l’emprunteur restant dispose de revenus suffisants pour assumer seul le prêt. Il faudra également revoir les conditions de l’assurance-emprunteur pour vérifier qu’elles correspondent bien à la nouvelle situation. Si la banque refuse la désolidarisation, il vaut peut-être mieux procéder à un rachat de prêt par une autre banque, même si le taux du nouveau prêt s’avère moins avantageux. À défaut, si le rachat de prêt n’est pas possible, il faut peut-être se résoudre à vendre le bien, solder le prêt, et se partager le solde net du prix s’il en reste.