Comment puis-je mettre en pause mon prêt immobilier ?

Il est possible d'opter pour le report partielle ou totale de remboursement de votre prêt immobilier avant la vente de votre propriété. Cette mesure implique que vous ne serez pas tenu de rembourser le capital pendant une période définie. Durant cette période, seuls les frais de l'assurance crédit et les intérêts de votre prêt seront à régler pour un report partiel, en cas de report total, seuls les frais de l’assurance seront à régler. La suspension doit être demandée à la banque via un courrier formel. Vous avez la possibilité de solliciter votre banque, afin d'obtenir des délais de paiement. Pour ce faire, il est nécessaire de lui soumettre une demande formelle de délais de paiement. La mise en place d'une suspension de crédit immobilier s'avère souvent nécessaire en cas de difficultés financières temporaires. Cette démarche est fréquemment sollicitée lors d'une perte d'emploi, d'un divorce, d'un congé maladie prolongé ou d'une vente immobilière, notamment lorsque le vendeur souhaite acquérir un nouveau bien. La suspension provisoire du crédit immobilier peut courir sur une période d’un à plusieurs mois. Toutefois, un report représente un coût supplémentaire puisque les intérêts et l’assurance du prêt devront toujours être réglés. La suspension provisoire du prêt n’est donc pas la solution la plus avantageuse d’un point de vue économique. Elle doit être utilisée subtilement en cas de d’importantes difficultés financières.

Pour mettre en pause votre prêt immobilier, vous devez contacter votre établissement prêteur pour négocier une suspension du crédit. Certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de cette possibilité, notamment concernant le type de prêt immobilier que vous avez souscrit. La suspension du crédit peut s'avérer utile en cas de difficultés financières, de changement de situation personnelle ou en vue d'une prochaine vente du bien. Il est important de noter que seuls les prêts immobiliers à taux fixe ou à taux révisable sont éligibles à une suspension. Les prêts aidés, tels que le Prêt à taux zéro (PTZ), le Prêt à l’accession sociale (PAS), le Prêt épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL), ne peuvent généralement pas bénéficier d'une suspension en cours de remboursement. La procédure consiste à contacter votre banque par courrier ou email pour exposer vos difficultés ou nouveaux projets et négocier la suspension du crédit immobilier. Il est essentiel de suivre les délais et les modalités prévues dans votre contrat de prêt pour effectuer la demande de suspension. La mise en place de la suspension peut se faire rapidement, mais il est recommandé de ne pas attendre trop longtemps pour entamer la démarche. Il est également possible de demander un report partiel ou total des échéances de votre prêt immobilier, ce qui peut alléger votre budget. Cependant, cela peut allonger la durée de votre prêt et augmenter son coût total. Une alternative à la suspension consiste à négocier une baisse des mensualités pendant quelques mois. Enfin, souscrire un prêt relais peut être une solution si vous achetez un nouveau logement avant de vendre votre actuel.