Quels sont les 7 champs de la planification financière ?

La planification financière couvre les 7 champs suivant : Finances : budget, capacité d’épargne Retraite : âge de la retraite, style de vie désiré à la retraite Aspects légaux : contrat de mariage, contrat de vie commune, convention entre actionnaires Assurance/gestion de risque : couvrir les besoins en cas de décès Fiscalité : optimiser les placements pour réduire ou reporter la facture d’impôt Placements : allocation d’actifs, espérance de rendement requise pour atteindre ses objectifs Succession : testament, fiducies testamentaires Lequel de ces 7 champs de la planification financière est le plus important? La première étape, celle d'analyser vos finances, est très importante! Le budget est la base de tout le reste de la planification. Il faut commencer par déterminer si on est en surplus ou en déficit. Donc, une personne qui a de bons revenus mais qui dépense plus que ce qu’elle gagne doit s’attaquer à ce problème avant de planifier pour l’avenir.

Votre planificateur tient compte des sept domaines de la planification financière définis par l’Institut de planification financière. Il évalue les obligations juridiques liées à votre statut, vous offre des solutions de protection, planifie votre retraite et votre succession, vous aide à faire un budget ou un bilan, à établir vos objectifs financiers et conseille des placements.

Les 7 champs de la planification financière sont présentés comme suit : Aspects légaux Il s’agit de l’environnement juridique dans lequel vous évoluez au Québec et qui définit votre identité, ainsi que vos droits et obligations. Assurance et gestion des risques Ce sont les risques qui menacent votre sécurité financière ou celle de votre famille, par exemple en cas de décès. Finances Combien valez-vous? Fiscalité L’impôt est nécessaire au financement des dépenses publiques et à une certaine justice sociale. Placements Grâce à leur connaissance des notions de placement, les Pl. Fin. sont en mesure d’évaluer votre portefeuille actuel et de vous guider dans le choix d’une stratégie de placement appropriée à votre situation, à vos contraintes et à vos objectifs. Retraite La retraite représente le dernier tiers de votre vie. Succession Dans toute planification financière, il faut tenir compte des notions juridiques qui ont une influence sur la transmission et la conservation de votre patrimoine au décès, c’est-à-dire votre succession.

Dans leur pratique, les Pl. Fin. intègrent des connaissances dans sept domaines afin de proposer des stratégies cohérentes et des mesures réalistes. Découvrir les 7 domaines Les planificateurs financiers et les planificatrices financières analysent avec vous six situations de vie afin de dresser un portrait global de votre réalité. Ils vous aident à calculer les impacts de vos décisions, de votre statut matrimonial à votre succession. Les planificateurs financiers et les planificatrices financières ont acquis une expertise poussée en finances personnelles dans le but d’établir un plan d’action personnalisé qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Découvrir le rôle des Pl. Fin. Les planificateurs financiers et les planificatrices financières (Pl. Fin.) vous aident à répondre à ces questions et à toutes celles qui concernent votre situation financière. La planification financière personnelle est un processus qui consiste à optimiser votre situation financière et votre patrimoine, peu importe votre âge et vos moyens. Vos rêves sont-ils réalisables? Combien vous coûteront-ils? Quels placements devriez-vous faire dans votre REER? Ou dans votre CELI?