Quelle est la règle 50 30 20 en planification financière ?

La règle « 50/30/20 » a été développée en 2005 par la sénatrice américaine Elisabeth Warren dans un guide pratique de gestion budgétaire. Il faut tout d’abord chiffrer les dépenses essentielles : les charges fixes (comme les impôts, les crédits, le loyer, l’électricité…), l’alimentation, les transports… auxquels il faut consacrer 50 % du budget. Les dépenses dites de loisir (sorties, loisirs, sport, voyages) doivent représenter 30 %. Enfin, la part dédiée à l’épargne est de 20 %. En procédant à des versements réguliers sur divers supports (livrets réglementés, épargne logement, assurance-vie…), vous pouvez vous constituer un capital à moyen et long terme. Cette répartition peut varier fortement selon vos revenus ! Une personne disposant de faibles ressources ne pourra pas allouer 20 % de son budget à l’épargne. A l’inverse, pour une personne bénéficiant de très hauts revenus, les dépenses essentielles seront souvent inférieures à 50 %. Toutefois, cette méthode permet de bien cerner vos habitudes personnelles de consommation, et au besoin, de « corriger le tir » si certains postes sont manifestement trop élevés !

La règle 50/30/20 est un principe de gestion budgétaire qui recommande de diviser son revenu mensuel en trois catégories : les besoins, les envies et les économies. Les besoins sont les dépenses que l’on ne peut pas éviter, comme le loyer, les factures d'électricité et de gaz, les transports, les assurances et les courses essentielles. Les envies sont les dépenses non essentielles, comme diner au restaurant, faire du shopping, partir en vacances ou s'abonner à des divertissements. Les économies représentent le montant mis de côté pour atteindre ses objectifs d’épargne ou rembourser des dettes, comme un fonds d’urgence, un investissement pour la retraite ou un plan financier personnel à long terme. Cette règle suggère d'allouer 50% de son revenu aux besoins, 30% aux envies et 20% aux économies.