Est-il possible de protéger son conjoint avec une assurance vie ?

Désigner votre conjoint bénéficiaire de votre assurance-vie permet de lui attribuer une part d’héritage supérieure à celle qui lui revient légalement dans votre succession. Cette solution est souvent mise en œuvre en présence d’un époux moins fortuné. L’avantage n’est pas fiscal puisque le conjoint survivant est exonéré de droits de succession. Il est civil : l’assurance-vie ne faisant pas partie de votre succession, elle permet de contourner la réserve héréditaire, donc d’avantager votre conjoint au détriment de vos enfants en toute légalité. Les conjoints mariés sous le régime de la communauté légale peuvent souscrire un contrat commun, en co-adhésion, qui se dénouera au décès du premier conjoint au profit du survivant. Cette solution évite l’inconvénient évoqué précédemment en cas de souscription de contrats individuels. Le survivant recevant la totalité du capital constitué, en franchise d’impôts, et sans rien avoir à restituer à la succession. Souscrire une assurance-vie en faveur de votre partenaire pacsé ou de votre concubin permet de contourner ces obstacles et est doublement avantageux. À votre décès, le capital qu’il recevra échappera à vos héritiers car il sera transmis hors succession. Par ailleurs, les sommes transmises à votre partenaire désigné dans la clause bénéficiaire échapperont à toute imposition, et celles transmises à votre concubin seront largement défiscalisées.