Comment puis-je récupérer mon plan d'épargne retraite (PER) ?

Pour récupérer son plan d'épargne retraite (PER), il est possible de le récupérer sous forme de capital, de rente ou d'une combinaison des deux à l'âge de la retraite. Il existe également des cas de déblocage anticipé autorisés, tels que le surendettement, l'expiration des droits au chômage, la cessation d'activité non salariée, l'invalidité, le décès du conjoint ou de son partenaire de Pacs, ou l'acquisition de la résidence principale. Pour demander un déblocage anticipé, il faut envoyer une lettre recommandée à l'organisme de gestion du plan, accompagnée d'un justificatif d'identité, d'un relevé d'identité bancaire et d'un justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé. Il est important de noter que la sortie en capital n'est pas autorisée pour les PER avec versements obligatoires, et que les droits issus des versements PER obligatoires restent bloqués jusqu'à la retraite. En cas de déblocage pour l'achat de la résidence principale, le capital est imposé selon le barème de l'impôt sur le revenu, et les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et à la "flat tax".

Vous pouvez transférer l'épargne des anciens plans déjà ouverts sur votre nouveau PER.

Récupérer son PER à la retraite A l’âge de la retraite, vous pouvez demander que les sommes réunies dans votre PER soient versées : Soit en capital, Soit en rente, Soit les 2. Avec la loi Pacte de décembre 2019, il est possible de retirer la totalité de son PER en capital. Et, ce capital peut être versé en plusieurs fois. Il est également utile de connaître les dates de paiement de la retraite, qui sont généralement fixées par l'organisme gestionnaire et peuvent varier selon les modalités du plan choisi. Plusieurs cas de déblocage anticipé permettent de récupérer son épargne en capital avant l’échéance du plan : L’invalidité du bénéficiaire, de ses enfants, de son époux (ou épouse) ou de son partenaire de Pacs ; Le décès de l'époux (ou épouse) ou du partenaire de Pacs ; L’expiration des droits aux allocations chômage ; Le surendettement (la commission de surendettement doit en faire la demande) ; La cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire ; L’acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires). Concrètement, le déblocage anticipé du PER se fait en envoyant une lettre, de préférence recommandée, à l'organisme gestionnaire, accompagnée d’un justificatif d'identité, d’un relevé d'identité bancaire et d’un justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé.