Qu'est-ce que la règle 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est un principe de gestion budgétaire qui divise les revenus mensuels en trois catégories : les besoins, les envies et les économies. Les besoins sont les dépenses que l’on ne peut pas éviter, comme le loyer, les factures d'électricité et de gaz, les transports, les assurances, le remboursement d’un prêt et les courses essentielles. Les envies sont les dépenses non essentielles, comme diner au restaurant, faire du shopping, partir en vacances, abonnement à la salle de sport et aux divertissements. Les économies représentent le montant mis de côté pour atteindre ses objectifs d’épargne ou rembourser des dettes, comme un fonds d’urgence, investir pour la retraite, ou économiser pour les frais d’université. Cette règle permet de répartir son revenu de manière équitable entre ces trois catégories. La répartition idéale selon la règle 50/30/20 serait ainsi : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour les économies.

La règle du 50/30/20 est une approche financière populaire pour gérer ses finances personnelles. Elle offre un cadre simple et efficace pour répartir son argent entre différentes catégories de dépenses, permettant ainsi de mieux gérer son budget et d’atteindre ses objectifs financiers. Le principe est simple, vous déterminez toutes vos ressources mensuelles et vous y appliquez les différents pourcentages : 50% pour les besoins Les besoins essentiels suivants sont ceux qui sont fixes, ceux que vous ne pouvez éviter. 30% pour les envies 20% pour l’épargne Une fois que vous avez réalisé l’étape précédente, les 20% restants représentent ce que vous pouvez épargner ou utiliser pour le remboursement d’éventuelles dettes.

La règle « 50/30/20 » a été développée en 2005 par la sénatrice américaine Elisabeth Warren dans un guide pratique de gestion budgétaire. Il faut tout d’abord chiffrer les dépenses essentielles : les charges fixes (comme les impôts, les crédits, le loyer, l’électricité…), l’alimentation, les transports… auxquels il faut consacrer 50 % du budget. Les dépenses dites de loisir (sorties, loisirs, sport, voyages) doivent représenter 30 %. Enfin, la part dédiée à l’épargne est de 20 %. En procédant à des versements réguliers sur divers supports (livrets réglementés, épargne logement, assurance-vie…), vous pouvez vous constituer un capital à moyen et long terme. Cette répartition peut varier fortement selon vos revenus ! Une personne disposant de faibles ressources ne pourra pas allouer 20 % de son budget à l’épargne. A l’inverse, pour une personne bénéficiant de très hauts revenus, les dépenses essentielles seront souvent inférieures à 50 %. Toutefois, cette méthode permet de bien cerner vos habitudes personnelles de consommation, et au besoin, de « corriger le tir » si certains postes sont manifestement trop élevés !

La règle du 50/30/20 est un modèle budgétaire théorique qui consiste à aiguiller votre épargne pour vous permettre de mieux répartir vos dépenses mensuelles et vous donner, in fine, la possibilité de vous constituer une épargne de précaution. Une règle qui implique de consacrer 50% de votre salaire à vos dépenses incompressibles (prêt immobilier, loyer, courses, transports ou encore facture d’électricité), 30% à vos loisirs et 20% à votre épargne. La règle du 50/30/20 est avant tout théorique. Ce qui compte, ce n’est pas tant de respecter cet équilibre mais bien davantage de parvenir à mettre de côté de façon régulière. Placer 20, 60, ou encore 100 euros par mois dans la durée constitue aujourd’hui le meilleur moyen de se constituer une épargne de précaution sans pour autant rogner sur vos loisirs.