Comment se désolidariser d'un crédit à la consommation ?

Vous pouvez demander à votre prêteur de vous désolidariser. Pour vous désolidariser d'un crédit, vous doivent adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à votre organisme prêteur. Dans cette lettre de désolidarisation de prêt, vous devez indiquer : Les références de votre prêt, Le motif de la désolidarisation, La manière dont vous souhaitez rompre votre engagement. Le prêteur analysera votre demande et acceptera ou non les conditions proposées. Si l’un des deux co-titulaires résilie son engagement, il laisse la charge du remboursement à l’autre. Le co-emprunteur restant devient le seul garant du crédit jusqu’à son échéance. Si vous avez souscrit une assurance emprunteur, celui qui se désolidarise devra résilier son contrat, et l’emprunteur restant devra fournir le même niveau de garantie qu’auparavant. Des changements seront donc peut-être à prévoir avec l’assureur. Votre prêteur a le droit de refuser votre demande de désolidarisation. Avant de vous répondre, il va d'abord vérifier que votre co-emprunteur a les capacités financières nécessaires pour rembourser le prêt seul. S'il estime que ce n'est pas le cas, votre demande sera probablement refusée. En cas de refus, la seule solution pour vous désolidariser du prêt est de le rembourser entièrement afin de mettre un terme au contrat. Si vous n'avez pas les ressources nécessaires pour rembourser le prêt en avance, vous pouvez aussi souscrire un nouveau crédit pour financer l'opération. Pour pouvoir vous désolidariser d'un prêt, vous devez obtenir l'accord de votre prêteur ET de votre co-emprunteur.

Lors d’une séparation, il existe deux solutions possibles : le remboursement anticipé pour couvrir la partie de son ex-conjoint ou la possibilité de racheter le crédit via un rachat de crédits pour racheter le crédit en son nom propre. Dans l’idéal, mieux vaut rembourser la totalité des prêts avant la séparation pour sortir du principe de solidarité. Des aménagements peuvent avoir lieu pour sortir plus rapidement du principe de solidarité. C’est le cas lorsqu’on choisit de vendre le bien pour rembourser le crédit en cours. Si la vente ne suffit pas, les ex-conjoints s’engagent à rembourser le reliquat, demander auprès de sa banque le transfert du crédit au conjoint qui veut conserver le logement. Cet acte est appelé la désolidarisation d’un prêt immobilier. Les établissements financiers n’ont aucune obligation à accepter cette possibilité et peuvent la refuser. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Vous devez donc demander à l’organisme de financement l’annulation de la garantie de co-emprunteur et, pour cela, plusieurs méthodes existent. La plus efficace et la plus courante : Rembourser le crédit par anticipation. Demander à l’organisme prêteur la désolidarisation du crédit consommation de l’un des co-emprunteurs. Proposer à votre banque une autre garantie, au moins équivalente, une caution, ou un autre co-emprunteur. Vous mentionnez alors dans cette lettre toutes les informations nécessaires : références du prêt, votre situation, et la solution envisagée. La désolidarisation figurera dans le partage des biens et des dettes.