Comment se retirer d'un prêt en commun ?

Le couple peut obtenir l'annulation de la garantie co-emprunteur de l'une des façons suivantes. Soit en remboursant par anticipation le crédit. Dans ce cas, le remboursement total du crédit met fin à la garantie des 2 co-emprunteurs. Soit en demandant à la banque la désolidarisation d'un des co-emprunteurs. Si la banque accepte, l'autre co-emprunteur reste seul à rembourser le crédit et à en être le garant. Soit en demandant à la banque d'annuler la garantie d'un des co-emprunteurs. Pour cela, il faut remplacer ce co-emprunteur par un nouveau garant ou une garantie supplémentaire. Ce remplacement doit être proposé à la banque. Si la banque accepte, le contrat de prêt se poursuit avec l'autre co-emprunteur et d'un nouveau garant ou d'une garantie supplémentaire.

Pour se désolidariser d’un prêt immobilier, vous devez faire une demande de désolidarisation de votre prêt. Ainsi, la banque ne pourra plus exiger à l’ex-conjoint de compenser les défaillances de l’un au profit de l’autre. La procédure de désolidarisation d’un crédit immobilier reste la même que ce soit un divorce ou une séparation. Pour rompre le principe de solidarité avec votre ex-partenaire et obtenir la désolidarisation de votre crédit, deux options s’offrent à vous. Vous décidez de vendre votre bien immobilier et de rembourser votre prêt par anticipation. Cette procédure est la plus simple, mais notez qu’elle peut engendrer des frais selon les modalités dans votre contrat. Vous choisissez de transférer le prêt à votre ex-conjoint. En contrepartie, celui qui reprend le prêt en son nom propre doit racheter votre part. Cette option est soumise à l’acceptation de la banque. En effet, si les revenus du nouveau titulaire unique ne sont pas suffisants, la banque peut refuser. Le banquier peut refuser la désolidarisation de votre prêt ou demander des garanties supplémentaires, comme l’hypothèque du bien immobilier ou la caution d’un tiers. Notamment dans le cas où l’ex-conjoint qui conserve le prêt ne dispose pas d’une capacité financière suffisante. En tant que partenaire qui reprend l’emprunt, vous pouvez aussi renégocier les conditions de votre contrat avec l’assurance emprunteur et la banque. Une autre solution concerne le rachat de crédit pour obtenir des conditions plus favorables liées à votre emprunt. Par exemple, si les taux d’intérêt actuels ont diminué depuis le moment où vous avez souscrit votre contrat.

Pour se retirer d’un prêt immobilier en commun, les emprunteurs doivent transmettre à la banque prêteuse un courrier recommandé avec accusé de réception, précisant leur volonté de se désolidariser. La lettre doit être datée et signée par les deux co-emprunteurs. La désolidarisation va permettre au co-emprunteur, qui ne sera plus co-titulaire du contrat, de ne plus être solidaire de la dette en cas de non-paiement des mensualités. Les co-titulaires du contrat doivent contacter leur banque prêteuse et lui envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception demandant à ce qu’ils se désolidarisent. Si le conseiller bancaire accepte, cela revient à supprimer du contrat le co-emprunteur pour que l’emprunteur en soit l’unique titulaire durant toute la durée restante. Sans analyse au préalable, il n’est pas possible d’enlever un co-emprunteur d’un crédit immobilier en réalisant un simple avenant au contrat. L’établissement bancaire peut donner son accord après avoir étudié si l’emprunteur est capable de supporter seul le versement des mensualités, sans déséquilibrer ses finances personnelles. Même en cas de séparation, de divorce ou de rupture de pacs, la banque est en droit de refuser la demande de désolidarisation, ce qui va bloquer la suppression du co-emprunteur du crédit immobilier. Si la banque refuse d’enlever le co-emprunteur du prêt immobilier, l’emprunteur peut renégocier son emprunt pour rallonger la durée de remboursement, baisser ses mensualités pour qu’il soit capable de les amortir seul et enfin redemander une désolidarisation. Une autre solution consiste à rembourser par anticipation le prêt afin de clôturer le contrat. Enfin, le dernier recours est de faire racheter le prêt immobilier par une autre banque pour repartir sur un nouveau contrat, ce qui permet de supprimer le co-emprunteur.