Comment s'en sortir avec trop de crédit ?

Le rachat de crédits permet de regrouper tous ses crédits en un seul, avec une mensualité unique et souvent un taux d’intérêt renégocié. Cette opération de rachat de crédits a plusieurs avantages : Réduction du montant des mensualités grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Meilleure lisibilité du budget. Réduction du risque de surendettement. La vente à réméré est une solution peu connue mais très utile pour les propriétaires en difficulté. Elle permet de vendre temporairement un bien immobilier tout en gardant la possibilité de le racheter plus tard. Cette solution est particulièrement adaptée dans les cas suivants : Trop de crédits accumulés. Risque imminent de surendettement. Refus de financement par les banques traditionnelles. Si la situation est critique, un dossier de surendettement peut être déposé auprès de la Banque de France. Cette démarche, gratuite, permet à certains foyers d’obtenir : Un gel des remboursements. Un rééchelonnement des prêts en cours. Parfois, un effacement partiel des dettes. Pour éviter de retomber dans une situation d’endettement excessif, voici quelques bonnes pratiques : Analyser régulièrement son budget. Connaître son taux d’endettement. Éviter de multiplier les crédits consommation. Anticiper les aléas grâce à une épargne de précaution. Il existe plusieurs solutions pour éviter le surendettement : rachat de crédits, vente à réméré, ou même portage immobilier. En analysant sa situation financière, en maîtrisant son taux d’endettement, et en cherchant des alternatives auprès de professionnels, il est possible de retrouver un équilibre.

Le rachat de crédit est un moyen de réduire son nombre de prêts, mais n’est pas la solution pour éviter d’avoir trop de crédits. Vous devez connaître votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement avant de souscrire un nouveau crédit. Vous devez analyser votre situation financière en établissant vos charges et revenus mensuels et veillez à gérer votre budget. Il sera alors difficile d’obtenir à nouveau un regroupement de prêts après avoir déjà eu recours à cette opération. Les organismes financiers estiment en effet que votre profil emprunteur peut être à risque et susceptible de ne pas pouvoir rembourser les mensualités. L’opération de rachat de crédit est envisageable dès que vous avez au minimum deux crédits en cours. Si votre rachat est accepté, l’organisme de regroupement de prêt rachète par anticipation vos crédits. Vous obtenez alors un seul nouveau prêt à rembourser sur une nouvelle durée plus longue que la durée initiale des crédits rachetés. Du fait de cet allongement, la mensualité de remboursement est moins élevée que précédemment. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir rapidement des propositions pour regrouper vos crédits en un seul.

Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser les mensualités de votre crédit à la consommation, vous pouvez effectuer les démarches suivantes. Demander à votre assureur de payer des mensualités à votre place, si vous avez souscrit une assurance pour le crédit, et si vos difficultés proviennent d'une des circonstances prévues dans le contrat d'assurance. Demander des reports d'échéances ou des délais de paiement à l'établissement financier qui vous a accordé le crédit. Demander au juge un délai de grâce, c'est-à-dire une suspension des remboursements pour une période pouvant aller jusqu'à 2 ans, sans majorations ni pénalités de retard. Déposer un dossier de surendettement, si vos difficultés sont importantes et durables. La loi impose aux organismes de crédit de faire preuve de tolérance avant d'engager une procédure d'exécution à l'encontre d'un emprunteur en difficulté. Si l'organisme financier décide de ne pas exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, il peut vous proposer de renégocier le prêt en fonction de votre situation personnelle, via l'une des mesures suivantes : Refinancement total ou partiel du contrat de crédit Prolongation de la durée du contrat de crédit Suspension totale ou partielle des mensualités pendant une période donnée Modification du taux d'intérêt Réaménagement de l'échéancier Remise de dette partielle et consolidation de la dette.