Comment répartir les bénéficiaires d'une assurance vie ?
Maurice Mary
2025-05-12 20:04:16
Nombre de réponses: 6
Vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires conjointement ou successivement. Il est possible de personnaliser cette clause en fonction de vos souhaits, il peut s’agir de privilégier un enfant ou un tiers par exemple, voire une association. Il est également possible de prévoir une répartition différente selon les bénéficiaires. Vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires conjointement ou successivement. Seule la mention « vivants ou représentés » permet aux enfants d’un bénéficiaire décédé de n’être pas exclus du partage. Évitez les formulations peu explicites en précisant les noms, date et lieu de naissance du ou des bénéficiaires. Sachez enfin que si vous désignez le bénéficiaire par sa qualité, celle-ci s’apprécie à la date de transmission des capitaux. Il est également possible de « démembrer » les droits de cette clause. Il prévoit habituellement que les capitaux disponibles seront transmis au décès du souscripteur à son conjoint ou partenaire de PACS, à défaut, ses enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales, ou enfin aux autres héritiers.
Thierry Perrin
2025-05-12 18:41:33
Nombre de réponses: 4
Vous pouvez choisir de rédiger une clause dite « libre ». Elle vous permet de désigner qui vous voulez : enfants, neveux, amis… et d’affiner davantage vos souhaits comme la répartition du capital entre eux.
Il existe des clauses bénéficiaires pré-rédigées par l’assureur : elles correspondent aux cas les plus habituels qui désignent le conjoint survivant ou les enfants.
Listez avec précision pour chaque bénéficiaire : nom de naissance, prénom, date et lieu de naissance, adresse…
Prévoyez également les bénéficiaires de « second rang », au cas où un bénéficiaire décéderait avant vous, pour indiquer qui le remplacera.
Intégrez la mention « vivants ou représentés » pour le cas où votre bénéficiaire viendrait à décéder avant vous et si vous souhaitez que ses propres enfants bénéficient du capital à sa place.
Précisez, si besoin, une répartition en pourcentage ; à défaut, le capital sera divisé en parts égales pour chaque bénéficiaire.
Veillez, en tous les cas, à terminer la clause en ajoutant « à défaut mes héritiers ».
En effet, en l’absence de bénéficiaires précédemment cités, le capital est transmis aux héritiers.
Sans cette désignation, les capitaux retombent dans la succession du défunt et sont soumis aux droits de succession.
Aurélie Paris
2025-05-12 15:09:41
Nombre de réponses: 8
Vous pouvez également utiliser l’énoncé de qualité plutôt que la désignation nominative des bénéficiaires.
Le bénéficiaire est la personne qui aura la qualité énoncée au jour où la garantie devient exigible.
C’est la personne ayant cette qualité au décès de l’assuré qui percevra les prestations décès et non celle l’ayant à la souscription.
Le souscripteur doit envisager l’hypothèse malheureuse du prédécès de l’un de ses enfants et prévoir la représentation afin de permettre aux propres enfants du bénéficiaire décédé d’obtenir la part du capital qui aurait dû revenir à leur parent.
En effet, la représentation ne se présume pas, et à défaut de précision, le capital sera réparti entre les enfants survivants.
Pour éviter le risque que le contrat soit dépourvu de bénéficiaire, il est possible d’opter également pour une clause standard proposée dans le contrat d’assurance.
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