Quelle repartition assurance vie ?

La répartition idéale pour vous dépend de votre situation personnelle. Le pourcentage de fonds actions dépend de votre horizon de placement, soit du nombre d’années pendant lesquelles vous pouvez vous permettre de bloquer votre argent. Plus ce nombre est élevé, plus vous devez investir en Bourse une part importante de votre contrat. La performance votre contrat d’assurance vie dépend pour l’essentiel de la répartition entre fonds euros sécurisé et fonds actions à potentiel mais sans garantie sur le capital. Le Revenu recommande d’investir vos contrats vie à hauteur de 60% en fonds euros et 40% en unités de compte actions. Cette allocation type doit vous permettre de gainer entre 4 et 5% par an dans la durée sur la base des hypothèses suivantes : + 2% pour le fonds en euros, + 8% pour le fonds actions. La stratégie 60-40 du Revenu a fait ses preuves. Bien sûr, il s’agit d’une allocation type qui doit être adaptée à votre horizon de placement et à votre capacité à accepter une variation plus ou moins élevée du montant de votre contrat en fonction de l’évolution des marchés financiers.

La répartition de son épargne entre les supports en Unités de compte et le support en euros est cruciale pour atteindre les objectifs que chacun défini en optimisant le rendement de vos investissements tout en gérant le risque. Les Unités de Compte (UC) sont des supports d’investissement qui permettent d’investir sur les marchés financiers dans différentes classes d’actifs tels que des actions, des obligations ou encore des fonds immobiliers. Ils offrent sur le long terme un potentiel de rendement plus élevé, en contrepartie de plus de risques. Le support en euros, quant à lui, est une solution plus sécurisée puisqu’il propose une valorisation régulière qui était en hausse en 2022 avec une rémunération moyenne de + 1,91 %* sur le marché de l’assurance vie. Les rendements sur le long terme peuvent être moins élevés que sur les supports en UC, mais il offre une certaine stabilité. La diversification est une stratégie clé en matière d’investissement. Elle consiste à répartir l’épargne entre différents supports afin de rechercher de la performance au prix d’un risque plus ou moins élevé. En allouant une partie de votre portefeuille aux UC et une partie au support en euros, vous bénéficiez des avantages des deux mondes. Les UC peuvent offrir des opportunités de croissance et de rendements intéressants en contrepartie d’un risque de perte en capital supporté par le client, tandis que le support en euros agit comme un matelas de sécurité en périodes d’instabilité des marchés. Le choix de répartition entre les UC et le support en euros dépend notamment de votre profil d’investisseur et de votre appétence au risque. La principale règle est que si vous avez un horizon de placement à long terme et que vous pouvez supporter des fluctuations de valorisation à court terme, vous pouvez alors envisager une plus grande part d’UC. En revanche, si vous êtes plus prudents et que vous recherchez une stabilité à tout moment, une plus grande proportion investie sur le support en euros est plus appropriée. Mais il faut bien conserver à l’esprit que la sécurité à tout moment peut peser défavorablement sur la performance à long terme. La répartition entre les UC et le support en euros est une décision essentielle pour atteindre les objectifs que vous vous fixez, plus encore que la sélection de telle ou telle Unité de Compte. La diversification est la clé pour gérer les risques tout en recherchant des opportunités de rendement à moyen et long terme. N’oublions pas de considérer votre profil d’investisseur et votre horizon de placement lors de la prise de décision.

Le profil de risque va dépendre de l’âge, de la situation financière, des connaissances et des expériences des produits financiers et de la réaction face à une perte d’argent. En fonction du profil, l’allocation sera différente. La première étape est de définir le profil d’investisseur. On distingue en général 4 grandes familles : les prudents, les équilibrés, les dynamiques et les offensifs. À chacun de ces profils correspond un niveau de risque. Le profil prudent a un niveau de risque compris entre 1 et 3. Le profil équilibré a un niveau de risque compris entre 4 et 5. Les profils dynamiques et offensifs ont un niveau de risque compris entre 5 et 7. La durée de placement d’un épargnant est fonction de ses besoins et objectifs patrimoniaux, comme préparer sa retraite ou encore investir dans un projet immobilier. Cette durée, plus ou moins longue, va permettre de créer une allocation, en utilisant les différents supports, l’objectif de l’allocation étant d’avoir un niveau de risque correspondant au profil de l’investisseur, c’est-à-dire en cohérence avec le risque que l’on est prêt à prendre. Chaque investisseur recherche une performance pour son placement, mais son allocation doit respecter la tolérance au risque qui lui est propre. L’univers d’investissement désormais disponible dans les contrats d’assurance-vie lui permet de fabriquer son portefeuille par le biais d’une diversification, laquelle pourra évoluer dans le temps. En effet, que ce soit du fait des évolutions personnelles ou des performances constatées sur les marchés, l’investisseur pourra faire évoluer son allocation à tout moment, grâce aux arbitrages.

La première étape est de définir le profil d’investisseur. On distingue en général 4 grandes familles : les prudents, les équilibrés, les dynamiques et les offensifs. À chacun de ces profils correspond un niveau de risque. Le profil prudent a un niveau de risque compris entre 1 et 3. Le profil équilibré a un niveau de risque compris entre 4 et 5. Enfin, les profils dynamiques et offensifs ont un niveau de risque compris entre 5 et 7. Pour simplifier la comparaison des fonds, il existe une échelle de risque sur 7 niveaux. La durée de placement d’un épargnant est fonction de ses besoins et objectifs patrimoniaux, comme préparer sa retraite ou encore investir dans un projet immobilier. Cette durée, plus ou moins longue, va permettre de créer une allocation, en utilisant les différents supports, l’objectif de l’allocation étant d’avoir un niveau de risque correspondant au profil de l’investisseur, c’est-à-dire en cohérence avec le risque que l’on est prêt à prendre. Chaque investisseur recherche une performance pour son placement, mais son allocation doit respecter la tolérance au risque qui lui est propre. L’univers d’investissement désormais disponible dans les contrats d’assurance-vie lui permet de fabriquer son portefeuille par le biais d’une diversification, laquelle pourra évoluer dans le temps.

Les épargnants attendent avec impatience le taux de rendement de leur assurance-vie. Cette année, les rendements publiés par les assureurs stagnent : 2,6% en moyenne. Les moins bonnes assurances-vie plafonnent à 1% là où les plus performantes dépassent 4%. Le taux de rendement du fonds en euros ne doit pas non plus être le seul critère de sélection de votre contrat.